Las expectativas sobre el Retorno de la Inversión (ROI) en la implementación de IA en todas las empresas han sido un tema clave, ya que, al fin y al cabo, el objetivo fundamental de cualquier organización es generar beneficios. En el caso de los bancos, el informe de la plataforma de inteligencia Evident AI, que compara y rastrea la adopción de la IA en todo el sector de servicios financieros, destaca un rápido crecimiento en la implementación de IA en el sector bancario. Además, resalta que solo algunos bancos, como JPMorgan y DBS, han comenzado a informar públicamente sobre el impacto financiero positivo que están obteniendo de sus inversiones en IA. A medida que más bancos adoptan esta tecnología, se espera que otros también comiencen a mostrar resultados claros de ROI en los próximos 6 a 12 meses.
Además de los aspectos financieros, las empresas están evaluando cómo la IA impacta en su eficiencia operativa, lo que genera una creciente presión por parte de los inversores para demostrar resultados medibles. Bancos líderes en innovación tecnológica, como JPMorgan, están consolidando una ventaja competitiva al avanzar más rápidamente que sus competidores. Este progreso les permite ofrecer mejores servicios, optimizar sus operaciones y mejorar la experiencia del cliente. A medida que más instituciones financieras integran la IA en sus procesos, se espera que la brecha entre los líderes y los rezagados se amplíe, creando un panorama en el que la innovación se convierte en un factor clave de diferenciación.
El informe de Evident AI también señala que, de los 50 bancos evaluados, 41 mejoraron sus puntuaciones en términos de madurez en IA respecto al año anterior. Esto demuestra un enfoque decidido hacia la transformación digital. Sin embargo, lo más interesante es que los diez bancos líderes, como JPMorganChase, Capital One y el Royal Bank of Canada (RBC), están avanzando al doble de la velocidad del resto. Estos líderes han invertido significativamente en IA desde hace varios años, lo que les ha permitido establecer una ventaja competitiva clara en términos de infraestructura tecnológica y talento especializado.
Por otro lado, los bancos que han sido más lentos en adoptar la IA todavía se encuentran en fases iniciales, lo que sugiere que la distancia entre los líderes y los rezagados sigue aumentando. Esta diferencia podría marcar un cambio significativo en el sector financiero, donde los bancos más innovadores se perfilan para liderar el mercado en los próximos años.
Con este contexto en mente, el presente artículo explorará el estado actual de la implementación de IA en los bancos, analizando los factores críticos que impulsan esta transformación, desde el talento y la innovación hasta el liderazgo y la transparencia, y cómo estas áreas están moldeando el futuro del sector financiero.
Los Pilares de la Madurez en IA
Dentro del informe, se clasifica el avance de los bancos en IA a través de cuatro pilares fundamentales: Talento, Innovación, Liderazgo, y Transparencia. Estos pilares son esenciales para evaluar cómo los bancos están gestionando su transformación digital y su capacidad para aprovechar al máximo las tecnologías de IA.
Talento
La disponibilidad y densidad del talento en IA es crucial para el éxito de cualquier institución financiera. El informe resalta que Capital One lidera este pilar, debido a su enfoque en la contratación y retención de talento especializado en IA. La densidad de talento en Capital One es significativamente mayor en comparación con otros bancos, lo que significa que un mayor porcentaje de su fuerza laboral está directamente involucrado en el desarrollo y la implementación de IA.
Por otro lado, JPMorganChase, aunque lidera en términos de volumen total de talento en IA, ha comenzado a ver un crecimiento más lento en comparación con bancos más pequeños como Capital One. Esta concentración de talento es esencial no solo para la implementación de IA, sino también para el desarrollo continuo de nuevas tecnologías y soluciones que permitan a los bancos ser más competitivos.
Innovación
La innovación es otro pilar fundamental en la evaluación de la madurez en IA. Aquí, JPMorganChase sobresale una vez más, liderando en áreas como investigación en IA, patentes e inversiones en nuevas tecnologías. El banco tiene un enfoque claro en la investigación a largo plazo y en la creación de propiedad intelectual a través de patentes que protegen sus desarrollos tecnológicos. Además, JPMorganChase está altamente comprometido con la comunidad de código abierto, lo que les permite colaborar en desarrollos avanzados con otros líderes del sector tecnológico.
Los avances en innovación no solo están centrados en los laboratorios de investigación, sino también en alianzas estratégicas con empresas de tecnología. Wells Fargo, por ejemplo, ha realizado inversiones importantes en tecnologías emergentes y ha establecido alianzas con empresas de tecnología para impulsar sus esfuerzos en IA.
Liderazgo
El liderazgo es otro factor determinante en el éxito de la implementación de IA. Un liderazgo sólido puede marcar la diferencia en cómo se priorizan las inversiones en IA y cómo se integra esta tecnología en las operaciones diarias. JPMorganChase ha demostrado un liderazgo excepcional, promoviendo abiertamente el uso de IA y compartiendo ejemplos claros del impacto de esta tecnología en los ingresos del banco.
Una de las mayores señales de liderazgo en IA es la capacidad de los bancos para comunicar de manera efectiva sus avances. Esto no solo incluye la presentación de resultados tangibles, sino también el posicionamiento de la IA como una parte integral de la estrategia futura del banco. Sin embargo, el informe revela que, aunque muchos bancos hablan sobre IA en sus comunicaciones externas, solo unos pocos han podido mostrar retornos sobre la inversión (ROI) medibles.
Transparencia
La transparencia en el uso de IA se está convirtiendo en una prioridad para muchas instituciones financieras, especialmente a medida que los bancos enfrentan crecientes demandas regulatorias y preocupaciones éticas sobre el uso de esta tecnología. El informe muestra que cada vez más bancos están publicando principios de IA responsable (RAI, por sus siglas en inglés) y están tomando medidas para garantizar que sus desarrollos en IA se alineen con pautas éticas y legales.
La transparencia no solo es importante para cumplir con las normativas, sino también para generar confianza entre los clientes. Los bancos que logran demostrar un enfoque ético en el desarrollo de sus sistemas de IA pueden ganar una ventaja competitiva, ya que los consumidores se sienten más cómodos interactuando con instituciones que muestran responsabilidad en el uso de tecnologías avanzadas.
El Desafío de Medir el ROI en IA
Uno de los mayores desafíos en la implementación de IA en los bancos es medir de manera efectiva el retorno sobre la inversión (ROI). Aunque muchos bancos están experimentando con la IA y desarrollando casos de uso que abarcan desde la personalización del servicio al cliente hasta la detección de fraudes, pocos han logrado demostrar un ROI concreto.
JPMorganChase y DBS en Singapur son dos de los pocos bancos que han reportado explícitamente su ROI en IA. JPMorganChase, por ejemplo, ha estimado que sus casos de uso en IA han generado entre $1,000 millones y $1,500 millones en valor económico, lo que incluye mejoras en la personalización de productos, eficiencia operativa y detección de fraudes. DBS, por su parte, reportó un aumento significativo en el valor económico derivado de su uso de IA, duplicando el impacto de sus iniciativas de IA en 2023 en comparación con el año anterior.
A pesar de estos ejemplos destacados, el informe señala que la mayoría de los bancos aún están en las primeras etapas de la integración de IA en sus procesos, lo que dificulta la medición de un ROI claro. Es probable que los próximos 12 a 24 meses sean críticos para que las instituciones financieras comiencen a ver resultados más tangibles y puedan justificar sus inversiones en IA.
Transparencia y IA Responsable
El tema de la IA responsable ha ganado terreno rápidamente en el sector financiero. Con cada vez más bancos desarrollando y desplegando IA a gran escala, la necesidad de garantizar que estas tecnologías se utilicen de manera ética y legal se ha vuelto prioritaria. El informe del Evident AI Index muestra un aumento en la publicación de principios de IA responsable, con el número de bancos que publican estas guías triplicándose en comparación con el año pasado.
Los bancos están siendo evaluados no solo por su capacidad para innovar y desarrollar IA, sino también por la transparencia con la que abordan los riesgos asociados. La IA responsable implica no solo cumplir con regulaciones, sino también establecer sistemas de auditoría y controles que aseguren que la IA se utilice de manera segura y justa.
Uno de los ejemplos más destacados en este ámbito es RBC, que ha sido uno de los pioneros en la publicación de principios de IA responsable. Otros bancos, como Capital One, también están tomando medidas para mejorar su transparencia y posicionarse como líderes en IA ética.
Conclusión
La implementación de IA en el sector bancario ha avanzado a pasos agigantados, con los bancos más grandes y avanzados liderando el camino. A medida que la tecnología sigue evolucionando, los bancos que invierten en talento, innovación, liderazgo y transparencia estarán mejor posicionados para capitalizar las oportunidades que ofrece la IA. Sin embargo, el desafío de medir el ROI y garantizar la transparencia y el uso ético de la IA sigue siendo una barrera que las instituciones financieras deben superar. Los próximos años serán cruciales para ver cómo los bancos consolidan sus inversiones en IA y cómo la adopción de esta tecnología impactará en su rentabilidad y operaciones a largo plazo.
Aunque este artículo se centra en el sector bancario, ya que es uno de los más maduros y documentados en cuanto a la adopción de IA, los principios y las oportunidades discutidas aquí también son aplicables a otras industrias. Sectores como la salud, la manufactura, la logística y el retail también están experimentando una transformación significativa gracias a la IA. Las empresas en estas áreas también pueden beneficiarse de la implementación estratégica de IA para optimizar sus operaciones, mejorar la experiencia del cliente y lograr ventajas competitivas.
